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      上海二月新增贷款大减121亿 季节性因素叠加银行谨慎对公信贷

        本报记者 周炎炎 上海报道

        导读

        从人民币贷款余额增速来看,上海2月表现不及1月,也低于全国水平2.1个百分点。

        1月份向好的上海地区货币信贷数据突然在2月遭遇滑坡:1月份人民币贷款增加1539亿元,同比多增286亿元;2月份人民币贷款画风一转,减少121亿元,同比多减442亿元。

        虽然期间有春节等季节性因素,但综合1、2月份的表现来看,依然疲软于全国整体水平。

        多位银行人士对21世纪经济报道记者表示,这或与上海银行业对公业务略为保守谨慎的态度有关。

        新增贷款增速低于全国平均

        从全国整体情况来看,2月末人民币贷款余额140.41万亿元,同比增长13.4%,增速与上月末持平,比上年同期高0.6个百分点。同一项数据,上海2月末人民币贷款余额6.99万亿元,同比增长11.3%,增速比上月末低0.8个百分点,比上年同期低0.8个百分点。而1月末上海人民币贷款余额7.01万亿元,同比增长12.1%,增速比上月末高1.6个百分点,比上年同期低1个百分点。

        从人民币贷款余额增速来看,上海2月表现不及1月,也低于全国水平2.1个百分点。

        从新增人民币贷款来看,全国2月人民币贷款增加8858亿元,同比多增465亿元。而上海减少121亿元,同比多减442亿元。

        分部门看,上海与全国整体类?#39057;?#26159;,2月减少较多的是住户部门贷款,尤其是短期贷款。但是在非金融企?#23548;?#26426;关团体贷款上情况分化:全国2月增加8341亿元,而上海仅仅增加了9亿元,作为金融重镇,此项新增贷款不到全国的一个零头。

        再细化看来,全国2月的非金融企?#23548;?#26426;关团体短期贷款增加1480亿元,中长期贷款增加5127亿元,?#26412;?#34701;资增加1695亿元;而上海的短期贷款减少38亿元,中长期贷款增加18亿元,?#26412;?#34701;资增加43亿元。也就是说,短期贷款减少,中长期贷款微增,?#26412;?#34701;资依旧强劲。

        “上海的?#26412;?#34701;资增加比较多,毕竟做起来比短期贷款更加灵活。这也?#20174;沉似笠等?#36164;需求不足的情况,银行可能出现了信贷额度的空余,用?#26412;?#34701;资?#26085;?#39069;度。?#26412;?#34701;资增长快于?#20174;?#23454;体经济真?#36947;?#24352;需求的中长期贷款,上海实体经济恢复存在一定的隐忧,不排除慢于全国的可能性。”3月12日,一位银行分析师对21世纪经济报道记者表示。

        央行相关负责人在3月11日表示,考虑季节性因素,应把1、2月份甚至更长时间的数据统筹考察,不宜对单月数据过度关注。但是两个月加总的数据来看,上海还是不甚乐观。

        结合前两个月,全国人民币新增贷款4.1万亿元,同比多增3748亿元。而21世纪经济报道记者计算得出,上海前两个月人民币新增贷款为1418亿元,同比减少156亿元。

        在沪银行谨慎使用信用贷

        首先不可避免的是季节性因素导致上海2月信贷数据疲软。

        以2018年2月作为参照,当时央行上海总部统计口径与今年略有不同,但就当月本外币各项贷款这一项数据来看,增加178.9亿元,环比和同比分别少增1489.9亿元和315.5亿元。

        “2月的春节对信贷影响较大,从企业贷款来看,1月份各家企业该续做的贷款?#23478;?#32463;续上了,2月份做的比1月要少一些。?#24065;?#20301;股份制银行上海分行对公贷款管理人员对21世纪经济报道记者表示。

        上海的新增贷款增速逊于全国,有银行人士表示,这与在沪银行们的谨慎态度有一定关系。

        就以对公信用贷来举例,今年银行间资金充裕,导致“资产荒”再现,再加上监管政策导向,为满足“两增两控”及“一二五”等指标,不少银行开始发力?#34892;?#20225;业经营贷。其中,?#34892;?#22320;区的小银行开始做企业无抵押信用贷,但据21世纪经济报道记者了解,上海银行业虽有设计一些此类贷款,但纯信用类的贷款业务则做得较少。

        3月12日,一位资金掮客对记者介绍,西部地区一家农商行有15亿的资金寻求个体工商户和小微企业“法人贷”资产,授信金额在1万到100万之间,期限2年,系纯信用贷款,只要当地的企业主持身份证、营业执照、房产证明、征信材料、资产证明和公司公章就可以办理。申请材料一栏中并未要求企业流水。而这一款贷款产品资金成本很高,年化12%还须加上服务费。这从一侧面也?#20174;?#20102;,银保监会要求农商行?#32454;?#23457;慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区)之后,农商行拓展客源之困。

        “申请材料很容易造假,又没有抵押物,如果只是需要提交企业信用,那么这个产品套取资金也太容易了。”上述银行分析师表示。

        而一位国有大行江苏区域内分行的信贷员介绍,当地很多企业未能从大行贷到款,转向了总行不在当地的小银行或其它金融机构高息信用贷。这些做企业信用贷较多的银行也是为了扩大贷款基数,降低坏账率。但具体坏账水平如何,还要看未来经济景气状况和企业现金流能否好转,否则极?#20303;?#22475;?#20303;薄?/p>

        21世纪经济报道记者询问了几家上海区域内的国有大行?#22242;?#21830;行人士,他们表示,虽然有此类产品推出,但?#23548;?#19978;做得并不太多。

        “我们行做小微信用担保的极少,最近在信贷投放上也没有变得更宽松。?#24065;?#20301;在沪农商行对公业务人士对记者表示。

        一位国有大?#24615;?#27818;支行行长表示,在没有抵押物的情况下,拓展?#31361;?#37117;比较难,目前小微、普惠的业务都在做,也推出了信用贷产品,但风控?#32454;瘢?#21592;工尽职到位,避免风?#21344;?#20013;发生。另外,对小微的资金价格已经低至5%左右,不会出现上述12%的高价情形。

        上海银行机构的不良低于全国范围,其谨慎态度也可略见一斑。在机构将逾期90天以上的贷款余额全部纳入不良后,根据上海银保监局数据,截至2018年末,上海银行业不良贷款率为0.78%,在全国处于最优之?#23567;?#32780;全国银行业2018年末不良率为1.89%。

        (编辑:李伊琳)

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