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      拼资金争场景 持牌消费金融机构竞争升级

        近期首家台资背景消费金融公司正式获批筹建,让今年消费金融市场更受关注。

        一则,持牌消费金融公司不断传出注资声音,?#26376;?#36275;监管要求,强化实力;二则,如何挖掘更多场景获客,成为考量各家消费金融公司竞争力的关键点。昨日,某机票分期平台信贷部负责人向记者透露,近期场景助贷的方式已经回暖了,银行、持牌消费金融公司频频与他们接洽,商讨去年因现金贷整治而暂停的业务。

        分析人士称,场景构建能力是竞争的关键点。今年持牌消费金融公司发展分化将进一步加剧,同时整体增长将趋于放?#28023;?#19988;部分公司会“吐出”一些利润。

        持牌消费金融公司增资潮起

        最近几个月,持牌消费金融公司通过发债或股东增资方式密集“补血?#20445;?#25472;起新一轮增资潮。

        据上证报粗略统计,自去年底以来,至少有5家持牌消费金融公司宣布增资计划。今年一季度,招联消费金融、中邮消费金融等增资计划已获监管批复。

        最新披露增资计划的是马上消费金融公司。“五一”前夕,该公司股东重庆百货公告拟出资约6.34亿元,参与马上消费金融第三轮融资,增资后持股比例将升至31.06%。本轮增资完成后,马上消费金融的注册资本金将从22.1亿元增至40亿元。三年前这家公司成立时,这一数字仅为3亿元。

        ?#36127;?#21516;时,捷信消费金融有限公司宣布,近日发行了总金额为15亿元人民币的第一期金融债券,主要用于补充公司流动资金。

        在?#30340;?#20154;士看来,持牌消费金融公司频繁增资的举措背后,主要源自对经营前景的看好。

        2017年,国内消费金融市场全面爆发,同期受制于监管整顿,处于灰色地带的消费金融公司逐步退出市场,留给持牌机构大量“收割”机会。已开业的22家持牌消费金融公司中,大部分实现盈利,如招联和捷信,两家公司2017年净利润均超过10亿元。

        拟增资的马上消费金融公司,2017年全年净利润5.78亿元,较2016年同比增长约88倍。也正是这一增速,让其股东方之一重庆百货2017年斩获投资收益约1.77亿元。

        然而在业绩大增的同时,持牌消费金融公司负债端压力也随之而来。如马上消费金融公司,截至2017年末,该公司总资产318亿元,较上年末增长4.2倍;总负债290.19亿元,是2016年末的4.6倍;净资产27.81亿元,是2016年末的2.2倍。

        ?#37038;?#23383;来看,负债增速已超过了资产增速。因此,不难理解持牌消费金融公司为何要增加注册资本。按照监管要求,持牌消费金融公司如同银行,有资本金充足率要求。马上消费金融CEO赵国庆表示,新一轮增资背后有公司发展原因,也确实有杠杆?#23454;?#32771;量。

        场景争夺升温

        前有?#27835;?#22330;景和流量的电商系平台“围追?#20445;?#21518;有资金和风控一应俱全的银行“堵截?#20445;?#22312;这种竞争环境下,寻求更多场景,成为持牌消费金融公司突围的重要方向。

        某银行系持牌消费金融公司业务负责人称,随着参与主体和资金涌入,竞争不断加剧,而监管又趋严,今年消费金融业务发展或呈放缓态势。未来是否具有构建场景的能力,将成为消费金融市场参与者的核心竞争点。

        22家持牌消费金融公司在一定程度上依靠股东资源,通过线上或线下多种方式获客,但始终增量有限,需要借助第三方平台。

        然而,去年监管部门雷霆整治现金贷业务,“斩断”持牌机构与无放贷资质平台的资金输出合作。此后,持牌消费金融公司需要自建风控,寻找获客场景,但这两者正是部分持牌消费金融公司的短板。

        上述分期平台人?#23458;?#38706;,对消费金融公司来说,年化不超过36%的收益率“很薄?#20445;?#20294;大数据风控成?#31454;?#39640;。一些消费金融公司前期没有相关积累,通常要靠客户持续生命周期价值来赚取收益。

        同时,持牌消费金融公司服务的客群也有限。上述人士说,匹配的客群已经被银行信用卡“吃”光了,剩下的非信用卡人群和信用卡边缘化人?#28023;?#38754;临的逾期风险和欺诈风险特别高。

        “去年,一些持牌消费金融公司只做资金输出,赚取无风险收益,也就?#24378;俊?#21507;利差’盈利,风控能力缺乏锻炼。今年这些公司,在资金和获客成本上升下,应该会‘吐出’一些利润。”该人士表示。

        记者了解到,在保证合规的前提下,回归流量角色的场景助贷获客方式正在回暖。在赵国庆看来,未来无论?#36864;?#31454;争,关键要做好用户差异化,比如在客群选择上,服务比银行更下沉的用户。

      独家专栏

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